これから投資信託を始めたいあなたに！

手数料と信託報酬を支払う事で、信託会社に自分の資産を運用してもらえるのが投資信託です。株と異なり小額からの投資が出来るため、、万が一元本割れを起こしたとしてもリスクが最小限に抑えられます。また、プロの投資家がチームを組んで資産を運用してくれるため、いちいち自分の運用成績に一喜一憂することもありません。資産運用に興味はあるけれど利益を出す自信が無いという方でも安心して始められます。

投資信託は投資家からお金を集め、その資金を元にして、株や債権、そして不動産などに投資して運用する金融商品のことを言います。そもそもこれらの運用には、大きなお金が必要になってくるのですが、投資信託では小口でお金を集め、大きな投資にします。そのために何百万も用意しなくても、個人で主婦などでも行うことができます。

投資信託には３つの会社が関与しています。その３つとは、販売会社、運用会社、信託会社の３つです。販売会社はその名の通り、金融商品を販売している会社です。運用会社は集まった資金を実際に運用するところで、ファンドマネージャーと言われる運用専門スタッフがいます。そして信託会社は、投資家から集められたお金の管理をする会社で、販売会社から預かったお金を運用会社の指示に従って、株や債権、不動産を売り買いしていきます。

アクティブファンドという投資信託は、ファンドマネージャー自身が銘柄を選び、株などを売買して運用する投資信託です。ベンチマークになる日経平均やＴＯＰＩＸなどの指標を常に上回ることを目標としているので、割高の株を売り、安値の株を買うという積極的な運用を行います。アクティブファンドはファンドマネージャーの名前が投資信託の商品名となっていたりもします。

ファンドマネージャーの裁量によって運用成績が大きく違ってきます。かなり激しい売買を行う投資信託なので、リスクも大きくなるのですが、リターンも大きくなります。ファンドマネージャーに任せる投資信託ですが、購入する前はどんな運用方針か、どんな成績なのかといったことを、しっかりと見極めてから投資信託を購入するようにしましょう。

投資信託に限らず、株をやっているとインデックスという言葉が出てきます。これは日経平均株価やニューヨークの株価市場ダウ指数、ＴＯＰＩＸなど株式市場の動きを表す指標のことです。このインデックスを基本にして運用していくのが、インデックスファンドという投資信託のことです。基本は、指標に連動して運用されていきます。

インデックスファンドの投資信託では、ファンドマネージャーのように人が介在することはあまりありません。ベンチマークをインデックスに連動させるという運用方法をとり、機械的に計算で売買をはじきだせることから、コンピューターのプログラムで自動売買されています。そのため人件費がかからず、投資信託としては、信託報酬を安く押えることができます。

投資信託は、募集時期が決まっているものがって、自由にいつでもというわけではありません。一般的には、いつでも購入できる追加型と呼ばれる投資信託と、発売の募集期間しか買えない単位型といわれる投資信託に分かれます。追加型はオープン型とも呼ばれる投資信託で、名前がついて、なんとかオープンといった呼ばれ方をします。

単位型の投資信託は募集期間しか買えないので、募集期間が終了するとそれ以上、その投資信託を買う人は増えません。言い換えれば、解約する人はいても、資金が増えることはないのです。数年といった投資信託期間になるものが多いので、解約が増えると、強制的に解約といったケースもあります。最近はこの単位型は減る傾向にあります。

投資信託は通常、１万円から設定されているものが多いです。また最低１万円以上で１円単位で金額を指定できるものや、一口１万円で、口数単位、つまり万単位での購入になる投資信託があります。中には外国債だと１０ドルといった少ない金額設定のものもあれば、リートなどの投資信託では、一口３０万円から１００万円といったものもあります。投資信託を選ぶときには、しっかりと目論見書に目を通し、最低いくらから購入できるか確認しておきましょう。

投資信託は小口で始められるのが魅力です。また、いろいろな金融商品の中から選べるの自由度も大きいといえるでしょう。しかし、あくまでも投資なので、元本割れをすることもありますし、思ったよりも配当金が少ないこともあります。無理をしない範囲で、自分の財布と相談して投資信託を始めましょう。賢く運用すれば大きく増えていきます。